“熊火”与“雷潮” 手里的钱该放哪？

眼瞅着银行理财打破刚兑，网贷行业又处在整治中，股市除了坚持定投似乎也没啥好折腾的……

在整个大势都不尽人意之时，我跟大家一样都希望能有稳健的理财过渡一下。

似乎，老生常谈的货币基金可以考虑？

但，这几天余额宝上的货基宝宝们，真的是惨不忍睹……

不知各位还记不记得，自从2013年6月的流动性危机，余额宝突破6%，给我们带来流动性和收益性完美结合的体验后，我们的那点小钱就已经习惯放在宝类产品了。

而今，眼看着他的收益已跌破3%……一首《凉凉》送给在座的所有看官。

本君不甘心，又去其他平台上逛了一圈，发现绝大部分货币基金的收益都跌破4%……

单从收益上看，性价比已经没有以前高了。

那么，所有人都想要的：既有流动性、收益又不低、还要安全的产品，该何处找呢？

这个要求未免太贪心了吧？！

因为流动性、安全性和收益性是投资的“不可能三角”，绝对无法同时满足的。

但如果你只是看中的是货币基金的“流动性”或者“安全性”，那本君最近发现的一个好东西你可以瞅瞅，或许会成为未来理财市场的香饽饽！

增强版货基—短债基金

其实除了货基，还有一类理财产品叫“短期理财债券基金”，以下简称“短债基金”，可以作为眼下一个不错的替代选择。

“短债基金”其实由来已久，但是一度被视作有点鸡肋。

但在“流动性新规”和“资管新规”的双重影响下，货币基金的发展受限，银行理财也不再保本，短债基金这才渐渐进入人们的视线。

那短债基金到底长啥样呢？

它的投资范围主要是：银行定期存款、债券回购、短期融资券、即将到期的中期票据等，不投资股票和可转换债券，安全性是相当高。

你完全可以把它认为是，增强版的货基宝宝。

短债基金风险和收益如何？

由于短债基金的80%资产要投资于债券，而货基宝宝主要投资于存款、存单等高流动性资产，所以理论上来说，短债基金的预期收益和风险是要比货币基金大一些的。

本君找到了市场上成立时间较长并且有代表性的两个短债基金(为了避免广告嫌疑，不公开具体产品)：

(数据来源：晨星网 / 数据截止：2018-8-31)

可以看到他们在过去的每一年都取得了正收益，但是波动性较货币基金来得更大。(注：过去收益不代表未来，基金投资需谨慎)

哪里能买到？

因为大家最常用的理财平台是支付宝和微信，今儿本君就主要说说这两个。

支付宝上，主要在“财富”那个窗口，选择基金排行，左上角点开短期理财就可以看到。

比如“招商理财7天债券A”近来的7日年化将近4.4%，“民生嘉银月度债券”7日年化4.2%，都远甩货币基金几条街。

但要注意的是！敲黑板！

7天债券，也就是说封闭期有7天，也就是这7天之内是不能取的，一到期就会自动回到账上。

同理，月度债券，封闭期限就是一个月。

微信理财通，也有相关的产品，但主推的只有3款，主要是1个月期和2个月期的。

这些产品的封闭期限相对较长，适合一时半会不用的闲散资金投。

其实京东金融上也有，但是它好像不太注重这个分类，短期债券基金，合并在债券基金里面，不好找。

话说回来，其实在所有人的投资生涯中，真正赚大钱的区间只占整个投资时段大约不足10%的部分。

而安排好其他90%的时间，不但影响着你的投资回报，还决定了你的幸福指数。

在熊市中播种，除了播种优质资产，保持现金流，更重要的是投资自己。

只有在熊市中苦练内功，你才能在牛市来临时抓住属于自己的机会。

最后，柳宗元的《江雪》送给仍然在熊市中坚持的少数人：

千山鸟飞绝，万径人踪灭。

孤舟蓑笠翁，独钓寒江雪。